自動車保険を安くする方法

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自動車の保険料って高いと思いませんか？
自動車の保険はご存知の通り「掛け捨て」です。
掛け捨ての保険に大金を支払う必要はあるのでしょうか。
ただ、最低限の「安心」を確保する必要はあります。
この「安さ」と「安心」を両立は非常に難しい事です。
このマニュアルは、自動車の保険料を安くする方法と、自分に合った保証内容を見つけられるように考えて作成した商材です。
「裏技」ですとか、「丸秘」というような内容ではありませんが、最後まで読んでいただければ自動車保険の内容が分かると思いますので、最後まで読んでいただければ幸いです。

なぜ保険料を安く出来ない人が多いのでしょうか。
それは結論から言いますと、
・複雑でよく分からない
・保険会社任せにしている
この二点が原因なのです。
さらにこの事の根本的原因は、内容をきちんと理解しようとしていないということにあります。
「内容が複雑」というイメージがあると思いますが、内容を分けて考えれば難しいことではありません。

１．分けて考える
保険の内容は大きく分けますと、４つのパーツで成り立ち保険料が決定されています。
それは、

　１．等級(割引率)
　２．補償の対象となる運転者(運転者の条件)
　３．補償内容と共済金額(人、物に対する補償と共済金額、割引特約)
　４．車両保険(自分の自動車に対する補償)

大きくわけるとこの４つです。
保険料を決定する上で特に大きなウエイトを占めているのは、
1、2、4です。
特に１の等級と、４の車両保険は一番大きいと言えるでしょう。

ではここから、これらの内容を少し解説を加えながら説明していきます。

・等級について
等級とは「ノンフリート等級」と言い、自動車保険に加入しますと、６等級からスタートします。
そして一年間保険を使わないと１等級上がり、７等級になります。
１等級上がるごとに割引率が増え、最終的に２０等級以上になりますと、保険料は６０％以上の割引になります。
逆に一回保険を使いますと、３等級ダウンし、保険料は上がってしまいます。
しかし、２０等級になるまでは、最短でも１４年は掛かってしまいます。
「そこまで待っていられない！」そういう場合には、等級を一気に上げる方法を使います。
それは、家族から保険を引きぐという方法です。
これは簡単に言いますと、等級をもらえるということです。
自分名義で契約OKですし、使用する自動車も自分の自動車でOKですので、この方法なら一気に保険料を安くすることが可能です。
ただし、保険を譲ってしまった人はまた６等級からスタートになりますので注意が必要です。

・年齢条件
次は運転する人の年齢条件を付けて安くしましょう。
これは概ねどの保険会社でも、以下のように分けられています。
・年齢を問わず補償
・21歳以上補償
・26歳以上補償
・30歳以上補償
この年齢条件を付け加えるだけで意外と安くすることが出来ます。
もし運転する人がそれぞれ上記の年齢を満たしていない場合、保険は降りませんので注意してください。

・運転者の条件
運転者の条件とは、「誰が運転をするか」という事を決める条件です。

これは、その自動車を運転する人が誰なのかによって決まりますが、
自分だけでしたら「本人のみ」、
奥さん、旦那さんだけでしたら「本人と配偶者のみ」、
その子供も運転するようでしたら「＋子」
というように絞っていきましょう。
もちろん一番安くなるのは「本人のみ」です。

・基本補償の内容
保険で一番「難しい」と皆さんが思っている内容が、この基本補償についてです。

これは大きく分けますと以下のようになります。
・対人賠償
・対物賠償
・人身障害補償
・搭乗者障害補償
この４項目です。
この補償内容は、いざという時の為にあまりケチをせずに、「安心」を第一に考えたほうが良いでしょう。

・内容説明とお勧めプラン
ではここからこれらの簡単な内容説明と、お勧めプランを紹介していきます。

・対人賠償
　これは、事故を起こしてしまった際に「相手が怪我をした場合、相手に支払われる金額」です。
　補償金額は確実に無制限にしましょう。

・対物賠償
これは、事故を起こしてしまった際に「ぶつけてしまったモノに支払われる金額」です。
世の中びっくりするほど高い物がたくさんありますので、こちらも「無制限」にしておいたほうが良いでしょう。

これは、交通事故の人身事故で、自分の車の搭乗者 （運転者含めその他の人もＯＫ）が死傷、または通院した場合に支払いがある保険です。
また、自動車に乗っていない時に(道を歩行中など)交通事故にあってしまった場合でも支払われる万能保険です。

金額は1000 万〜3000 万円程度で良いと思いますが、生命保険などを掛けていないのであればもっと高く設定しても良いと思います。(ただし保険量は月割で数百円ほどアップします。)

・搭乗者障害補償(人身障害補償に似ているので注意)
これは、交通事故で自分の車に乗っている人（運転者含めその他の人もＯＫ）が死傷、または後遺障害で通院した場合に、請求をすれば支払いがある保険です。
支払われる方法は、人身障害補償が共済金額以内なら全額支払われるのに対し、搭乗者障害補償は、怪我をした種類、場所、一日の通院料など、制約の中で支払いが決定されます。
私としては、人身障害補償がありますので付ける必要は無いと思います。

しかし、人身障害を付けない場合は1000 万円、付ける場合は500 万円で良いと思います。
基本補償の内容は以上です。
保険会社により、もう少し細かく補償内容がある場合もあります
が、基本は上記に上げた通りです。
基本補償の内容は、変更してもしなくてもあまり大きな金額差にはなりませんので、安心を第一に考えて決めましょう。